অধ্যায়-১৪: বিবিধ বিমা
গুরুত্বপূর্ণ সৃজনশীল প্রশ্নোত্তর
মমমপ্রশ্ন১ পাবনাতে জনাব শামীমের একটি পশুপালনের খামার আছে। সেখানে তিনি গরু মোটাতাজাকরণ প্রকল্প গ্রহণ করেছেন। গত বছরে এই খামারে মড়কের কারণে তাকে বেশ ক্ষতির সম্মুখীন হতে হয়েছে। তাই এবার তিনি ১৫০টি গরুর প্রাকৃতিক ও চুরিজনিত ক্ষতির বিপরীতে ৮০ লক্ষ টাকার একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। এবার তার ৫০টি গরু চুরি হয়েছে যার মূল্য ৩০ লক্ষ টাকা। [কু. বো. ১৭]
অ ক. ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমা কী? ১
অ খ. বন্যা-খরায় ফসলহানির জন্য কী ধরনের বিমা করা হয়? ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. উদ্দীপকে শামীম কোন ধরনের বিমা করেছে? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. আমাদের দেশের প্রেক্ষাপটে জনাব শামীমের দ্বারা গৃহীত বিমাপত্রটি অনেক গুরুত্বপূর্ণ এই চুক্তির সপক্ষে তোমার যুক্তি দেখাও। ৪
১ নং প্রশ্নের উত্তর অ
ক কোনো দুর্ঘটনায় বা রোগ ব্যাধিতে বিমাগ্রহীতার মৃত্যু হলে আর্থিক সহায়তা বা উপার্জনক্ষমতা সম্পূর্ণ বা আংশিক ক্ষতিগ্রস্ত হলে ক্ষতিপূরণ প্রদানের প্রতিশ্র“তির ভিত্তিতে বিমাকারী ও বিমাগ্রহীতার মধ্যে যে চুক্তি সম্পাদিত হয় তাকে ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমা বলে।
খ বন্যা- খরায় ফসলহানির জন্য শস্য বিমা করা হয়।
বিভিন্ন প্রাকৃতিক বিপদ যেমন- বন্যা, খরা, শিলাবৃষ্টি, বিভিন্ন রোগ ও পোকা-মাকড়ের উপদ্রব এবং বিভিন্ন অপ্রাকৃতিক বা মনুষ্য সৃষ্ট বিপদ যেমন- চুরি, লুট, অগ্নিসংযোগ, দাঙ্গা ইত্যাদি কারনে ফসলের ক্ষতি হতে পারে। এসব ক্ষতির বিপরীতে কৃষকদেরকে আর্থিক সহায়তা প্রদানের লক্ষ্যেই শস্য বিমার উদ্ভব হয়েছে।
গ উদ্দীপকে জনাব শামীম গবাদি পশু বিমা করেছেন।
এ বিমা চুক্তিতে বিমাকারী গবাদি পশুর মৃত্যুজনিত ক্ষতি আর্থিকভাবে মোকাবিলা করার নিশ্চয়তা প্রদান করে । বিমাকৃত কোনো গবাদিপশু মারা গেলে বিমা কোম্পানি বিমাগ্রহীতাকে আর্থিক ক্ষতিপূরণ প্রদানে বাধ্য থাকে।
উদ্দীপকে জনাব শামীমের পাবনাতে একটি পশুপালনের খামার আছে। সেখানে তিনি গরু মোটাতাজাকরণ প্রকল্প গ্রহণ করেছেন। তার প্রকল্পের ১৫০টি গরুর প্রাকৃতিক ও চুরিজনিত ক্ষতির বিপরীতে তিনি ৮০ লক্ষ টাকার একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। অর্থাৎ বিমাচুক্তির শর্তানুযায়ী, তার গরু কোন রোগে মারা গেলে বা চুরি হলে বিমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ প্রদান করবে। তার বিমা পলিসির বিষয়বস্তু গবাদিপশু হওয়ার কারণে এটি একটি গবাদিপশু বিমা।
ঘ জনাব শামীমের গবাদিপশু বিমাপত্রটি আমাদের দেশের কৃষিখাতের অগ্রগতি ও বেকার সমস্যা সমাধানে গুরুত্বপূর্ণ ভ‚মিকা রাখে।
গবাদিপশু দেশের একটি মূল্যবান সম্পদ। গবাদিপশু বিমার মাধ্যমে গবাদিপশুর মৃত্যুতে বা চুরিজনিত কারণে বিমাগ্রহতীকে ক্ষতিপূরণের নিশ্চয়তা প্রদান করা হয়।
উদ্দীপকে জনাব শামীমের একটি পশুপালনের খামার রয়েছে। গত বছর এই খামারে মড়কের কারণে তাকে বেশ ক্ষতির সম্মুখীন হতে হয়েছে। তাই এবার তিনি ১৫০টি গরুর প্রাকৃতিক ও চুরিজনিত ক্ষতিপূরণের জন্য ৮০ লক্ষ টাকার গবাদিপশু বিমাপত্র গ্রহণ করেন।
গত বছর গবাদিপশু বিমাপত্র না করায় অনেক গবাদিপশুর মৃত্যুতে তিনি আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছেন। তবে এবার বিমাপত্র থাকায় ৫০টি গরু চুরি হয়ে গেলেও তাকে আর্থিক ক্ষতিতে পড়তে হবে না। কেননা বিমা কোম্পানি এ ক্ষতিপূরণ প্রদান করবে। এরূপ বিমা পলিসি আমাদের দেশের খামার মালিকদেরকে আর্থিকভাবে নিরাপত্তা প্রদান করে। এ বিমার আওতায় পশু মৃত্যু বা অসুস্থজনিত কারণে উদ্ভ‚ত ক্ষতি বিমা কোম্পানি পূরণ করে। এর ফলে জনাব শামীমের মতো খামার ব্যবসায়ীরা নির্বিঘেœ তাদের ব্যবসায় প্রসার ও কর্মসংস্থান সৃষ্টি করতে পারে।
মমমপ্রশ্ন২ গ্রীন ফার্ম লিমিটেড তাদের প্রতিষ্ঠানের কৃষি বিভাগে কর্মরত কৃষকদের কর্মকালীন দুর্ঘটনার জন্য ‘ঢ’ বিমা কোম্পানি থেকে একটি পলিসি গ্রহণ করে। এছাড়াও প্রতিষ্ঠানটি ডেইরি বিভাগের ১০০০টি গরুর জন্য ‘ণ’ বিমা কোম্পানি থেকে একটি পলিসি গ্রহণ করে। [য. বো. ১৭]
অ ক. শস্য বিমা কী? ১
অ খ. ‘বিমা ঝুঁকি বণ্টনের যৌথ ব্যবস্থা’Ñ ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. উদ্দীপকে ‘ঢ’ কোম্পানি থেকে গৃহীত বিমা পলিসিটি কোন ধরনের? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. গ্রীন ফার্ম লি.-এর ‘ণ’ বিমা কোম্পানি থেকে বিমা পলিসি গ্রহণ করা কতটুকু যৌক্তিক ছিল? উদ্দীপকের আলোকে যুক্তিসহ বিশ্লেষণ করো। ৪
২ নং প্রশ্নের উত্তর অ
ক শস্য বিনষ্টের সম্ভাব্য প্রাকৃতিক ঝুঁকিসমূহ (যেমন: বন্যা, খরা, অতিবৃষ্টি, অনাবৃষ্টি ইত্যাদি) ও অপ্রাকৃতিক ঝুঁকিসমূহ (যেমন: চুরি, লুট, অগ্নিসংযোগ, দাঙ্গা ইত্যাদি) মোকাবিলার জন্য যে বিমা গ্রহণ করা হয় তাকে শস্য বিমা বলে।
খ বিমার মাধ্যমে বিমাগ্রহীতা তার সম্ভাব্য ঝুঁকিকে কয়েকটি পক্ষের মধ্যে বণ্টন করে, তাই বিমাকে ঝুঁকি বণ্টনের যৌথ ব্যবস্থা বলা হয়।
বিমা এমন একটি ব্যবস্থা যার মাধ্যমে বিমাগ্রহীতার ক্ষতি হলে তা বিভিন্ন পক্ষের মধ্যে বণ্টনের ব্যবস্থা করা যায়। এ ব্যবস্থায় বিমাকারী বিভিন্ন বিমাগ্রহীতার কাছ থেকে প্রিমিয়াম সংগ্রহ করে ক্ষতিগ্রস্ত বিমাগ্রহীতার ক্ষতিপূরণ করে।
গ উদ্দীপকে ঢ কোম্পানি থেকে গৃহীত বিমা পলিসিটি হলো নিয়োগকারীর দায় বিমা।
সাধারণত কোনো প্রতিষ্ঠানে কর্মরত অবস্থায় কোনো শ্রমিক বা কর্মকর্তা মারা গেলে বা দুর্ঘটনায় ক্ষতিগ্রস্ত হলে এর দায় মালিকের ওপরই বার্তায়। মালিক বা নিয়োগকারী এরূপ দায় বিমা কোম্পানির নিকট অর্পণের উদ্দেশ্যেই দায় বিমা করে থাকে।
উদ্দীপকে গ্রীন ফার্ম লিমিটেড তাদের প্রতিষ্ঠানে কর্মরত কৃষকদের জন্য ঢ কোম্পানি থেকে একটি বিমা পলিসি গ্রহণ করে। বিমার শর্ত অনুযায়ী, কর্মরত অবস্থায় কোনো কৃষকের দুর্ঘটনার দায় বিমা কোম্পানি গ্রহণ করবে। অর্থাৎ এ চুক্তির মাধ্যমে গ্রীন ফার্মের মালিকগণ তাদের দায় বিমা কোম্পানির ওপর অর্পণ করে। সুতরাং, বৈশিষ্ট্য অনুযায়ী গ্রীন ফার্ম লিমিটেডের গৃহীত বিমাপত্রটি হলো নিয়োগকারীর দায় বিমা।
ঘ উদ্দীপকে গ্রীন ফার্ম লি. এর ণ বিমা কোম্পানি থেকে গবাদিপশু বিমা পলিসি গ্রহণ করা সম্পূর্ণ যৌক্তিক।
গবাদিপশুর মৃত্যুজনিত ক্ষতির হাত থেকে বিমাগ্রহীতাকে আর্থিকভাবে রক্ষার জন্যই গবাদিপশু বিমার উদ্ভব হয়েছে। সাধারণত ১ বছর বা এর চেয়ে কম সময়ের জন্য এরূপ বিমা করা হয়ে থাকে।
উদ্দীপকে গ্রীন ফার্ম লিমিটেড এর ডেইরি বিভাগে ১০০০টি গরু রয়েছে। গ্রীন ফার্ম এই ১০০০টি গরুর জন্য ণ কোম্পানি থেকে একটি বিমা পলিসি গ্রহণ করে।
গরু গবাদিপশু বিধায় গ্রীন ফার্মের গৃহীত বিমাপত্রটি নির্দ্বিধায় গবাদিপশু বিমা। এই ১০০০টি গবাদিপশু গরু গ্রীন ফার্মের জন্য সম্পদস্বরূপ। তাই গরুর আকস্মিক রোগ বা মৃত্যুজনিত কারণে গ্রীন ফার্ম লিমিটেডকে অবশ্যই ক্ষতির সম্মুখীন হতে হবে। এরূপ গবাদিপশু বিমার মাধ্যমে গ্রীন ফার্ম ণ কোম্পানি হতে আর্থিক ক্ষতিপূরণ আদায় করতে পারবে। সুতরাং, গ্রীন ফার্ম লিমিটেড কর্তৃক গবাদিপশু বিমাপত্র গ্রহণ করার সিদ্ধান্তটি সঠিক।
মমমপ্রশ্ন৩ জনাব শাকিল একটি নতুন ট্রাক কিনেন এবং তা সুরক্ষার জন্য একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেন। গরু ব্যবসায়ী শিপলু দিনাজপুর থেকে ঢাকায় গরু ট্রাকে নিয়ে যাবার জন্য ট্রাকটি ভাড়া করেন। পথিমধ্যে গরু বোঝাই ট্রাকটি উল্টে ক্ষতিগ্রস্ত হয় এবং গরুগুলো মারা যায়। জনাব শাকিল ট্রাক ও গরুর ক্ষতিপূরণের জন্য বিমা দাবি করলে বিমা কোম্পানি শুধু ট্রাকের বিমা দাবি পূরণ করে। গরুগুলোর ক্ষতিপূরণ শাকিলকেই দিতে হয়। [ব. বো. ১৭]
অ ক. ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমা কী? ১
অ খ. গবাদিপশু বিমা কেন করা হয়? ২
অ গ. জনাব শাকিলের বিমাটি কী ধরনের? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. জনাব শাকিলকে ভবিষ্যতে এ ধরনের ক্ষতি থেকে রেহাই পেতে কি করতে হবে? বুঝিয়ে লেখো। ৪
৩ নং প্রশ্নের উত্তর অ
ক কোনো দুর্ঘটনায় বা রোগ ব্যাধিতে বিমাগ্রহীতার মৃত্যু হলে বা উপার্জনক্ষমতা সম্পূর্ণ বা আংশিক ক্ষতিগ্রস্ত হলে ক্ষতিপূরণ প্রদানের প্রতিশ্র“তির ভিত্তিতে বিমাকারী ও বিমাগ্রহীতার মধ্যে যে চুক্তি সম্পাদিত হয় তাকে ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমা বলে।
খ গবাদিপশুর মৃত্যুজনিত ক্ষতির হাত থেকে আর্থিকভাবে রক্ষার জন্য বিমাগ্রহীতা এ বিমাপত্র গ্রহণ করে।
গবাদিপশু একটি মূল্যবান সম্পদ। এক্ষেত্রে সম্পত্তি বিমার নিয়ম প্রযোজ্য। সাধারণত এক বছর বা তার চেয়ে কম সময়ের জন্য এরূপ বিমাপত্র খোলা হয়। ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী এক্ষেত্রে ক্ষতির পরিমাণ নির্ণয় করা হয়।
গ উদ্দীপকে জনাব শাকিলের বিমাটি হলো যানবাহন বিমার অন্তর্ভুক্ত দুর্ঘটনা বিমা।
দুর্ঘটনা বিমার মাধ্যমে দুর্ঘটনাজনিত কারণে যানবাহন ও সম্পদের ক্ষতি হলে তা পূরণের প্রতিশ্র“তি দেয়া হয়। এ চুক্তির মাধ্যমে বিমাকারীর ওপর বিষয়বস্তুর ক্ষতিজনিত দায় অর্পণ করা হয়।
উদ্দীপকে জনাব শাকিল একটি নতুন ট্রাক ক্রয় করেন। ট্রাকটির সুরক্ষার জন্য তিনি একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেন। যাত্রাপথে গরু বোঝাই থাকা অবস্থায় তার ট্রাকটি উল্টে যায় এবং গরুগুলো মারা যায়। বিমা কোম্পানির নিকট বিমা দাবি করলে জনাব শাকিল শুধু ট্রাকের ক্ষতিপূরণ পান। অর্থাৎ তিনি এমন একটি বিমা চুক্তি করেছেন যেটিতে শুধু যানবাহনের ক্ষতিতে ক্ষতিপূরণ দেয়া হয়। জনাব শাকিলের গৃহীত বিমার বৈশিষ্ট্য বিবেচনা করে বলা যায়, তিনি যানবাহন বিমার অন্তর্ভুক্ত দুর্ঘটনা বিমাটি করেছেন।
ঘ উদ্দীপকে জনাব শাকিলকে ভবিষ্যতের ক্ষতি থেকে রেহাই পেতে সার্বিক যানাবহন বিমাপত্র গ্রহণ করতে হবে।
সার্বিক যানবাহন বিমাপত্রে যানবাহনের সম্ভাব্য সকল প্রকার ঝুঁকি প্রতিরোধের নিশ্চয়তা দেয়া হয়। অর্থাৎ যানবাহন ও যানবাহনে বাহিত পণ্য বা সম্পত্তির ক্ষতিপূরণের নিশ্চয়তা দেয়া হয়।
উদ্দীপকে জনাব শাকিল তার নতুন ট্রাকের জন্য যানবাহন বিমার অন্তর্ভুক্ত দুর্ঘটনা বিমাপত্র গ্রহণ করেন। দিনাজপুর থেকে ঢাকায় গরু আনার জন্য গরু ব্যবসায়ী শিপলু তার ট্রাকটি ভাড়া করে। পথিমধ্যে ট্রাকটি উল্টে যায়।
দুর্ঘটনা বিমাপত্রের ক্ষেত্রে শুধু যানবাহনের ক্ষতিপূরণের নিশ্চয়তা দেয়া হয়। এ কারণেই বিমা কোম্পানি শুধু ট্রাকের ক্ষতিপূরণ প্রদান করেছে। কিন্তু গরুগুলোর ক্ষতি পূরণ করেনি। ভবিষ্যতে এ ধরনের ক্ষতি থেকে রেহাই পেতে জনাব শাকিল সার্বিক যানবাহন বিমাপত্র গ্রহণ করতে পারেন। এ বিমাপত্রের আওতায় দুর্ঘটনা হলে তিনি তার ট্রাকের এবং ট্রাকে বোঝাইকৃত পণ্যের ক্ষতিপূরণও পাবেন।
মমমপ্রশ্ন৪ জসীম সাহেব ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য প্রাইম ব্যাংকের মাধ্যমে কিস্তিসহ ৩৫ লক্ষ টাকায় একটি প্রাইভেট কার কিনে রূপালী ইন্স্যুরেন্সের সাথে বিমা চুক্তি সম্পাদন করেন। পরবর্তীতে গাড়িটি ছিনতাই হলে তিনি মামলা দায়ের করেন এবং বিমা কোম্পানির কাছে বিমার অর্থ দাবি করেন। মামলাটি নিষ্পত্তি হলে বিমা কোম্পানি তাকে ১৮,৫০,০০০ টাকা প্রদান করে। [চ. বো. ১৬]
অ ক. স্বাস্থ্য বিমা কী? ১
অ খ. জীবন বিমা কি ক্ষতিপূরণের চুক্তি? ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. উদ্দীপকে যে বিমাপত্রটি জসীম সাহেব গ্রহণ করেছিলেন তা কোন ধরনের? বিস্তারিত লেখো। ৩
অ ঘ. বিমাদাবি বাবদ জসীম সাহেব যে পরিমাণ টাকা পেলেন তা কি যথার্থ? বিশ্লেষণ করো। ৪
৪ নং প্রশ্নের উত্তর অ
ক স্বাস্থ্য বিমা চুক্তি দ্বারা বিমাগ্রহীতার অক্ষমতাজনিত ব্যয়, চিকিৎসা ব্যয় ও দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ঝুঁকি মোকাবিলা করা হয়।
খ জীবন বিমা ক্ষতিপূরণের চুক্তি নয়। কারণ জীবন বিমায়, বিমাগ্রহীতার মৃত্যুতে অথবা মেয়াদ পূর্তিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়া হয়।
সম্পত্তি বিমার ক্ষতি আর্থিক পরিমাণ নির্ণয় করা যায় কিন্তু জীবন বিমায় জীবনহানি হলে ক্ষতির পরিমাণ নির্ধারণ করা সম্ভব নয়। এক্ষেত্রে বিমা কোম্পানি কেউ মারা গেলে বা পঙ্গুত্ববরণ করলে কী পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে তার নিশ্চয়তা দিয়ে থাকে। তাই জীবন বিমা কোনো ক্ষতিপূরণের চুক্তি নয়, এটি নিশ্চয়তার চুক্তি।
গ উদ্দীপকে জসীম সাহেব যে বিমাপত্রটি গ্রহণ করেছিল তা একটি সার্বিক ঝুঁকির মোটর বিমাপত্র।
একটি বিমাপত্রের অধীনে অনেক মোটর ঝুঁকি অন্তর্ভুক্ত করে যে বিমাপত্র গ্রহণ করা হয় তাকে সার্বিক ঝুঁঁকির মোটর বিমাপত্র বলে। এক্ষেত্রে মোটরযান চুরি বা দুর্ঘটনায় যেকোনো ধরনের ক্ষয়ক্ষতি, অন্য গাড়ির সাথে ধাক্কায় ক্ষতি, ঝড় বা দুর্ঘটনায় গাড়ির যাত্রী বা সম্পত্তির ক্ষতি হলে ক্ষতিপূরণ করা হয়।
উদ্দীপকে জসীম সাহেব তার ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য প্রাইম ব্যাংকের মাধ্যমে একটি প্রাইভেট কার কিনেন। কারটি তিনি রূপালী ইন্স্যুরেন্সের সাথে বিমা করেন। পরবর্তীতে গাড়িটি ছিনতাই হলে তিনি মামলা দায়ের করেন ও বিমা কোম্পানির নিকট বিমাদাবি পেশ করেন। এখানে তার ক্রয়কৃত বিমাপত্রটি একটি সার্বিক ঝুঁকির মোটর বিমাপত্র। কেননা এটি এমন একটি বিমাপত্র, যেখানে মোটরগাড়ির সাথে সম্পর্কযুক্ত সব ধরনের ঝুঁকির মোকাবিলা করা হয়। এজন্যই তার প্রাইভেট কার ছিনতাই হলেও তিনি বিমাদাবি পেয়েছেন।
ঘ বিমাদাবি বাবদ জসীম সাহেব যে পরিমাণ টাকা পেলেন তা যথার্থ হয়েছে।
সার্বিক ঝুঁকির মোটর বিমাপত্র গ্রহণের ফলে বিমাকৃত সম্পত্তির কোনো ক্ষতি হলে ক্ষতির কারণ যাই হোক না কেন, বিমা কোম্পানি তা পূরণ করতে বাধ্য। এক্ষেত্রে সম্পত্তির বর্তমান বাজারমূল্যকে বিবেচনা করা হয়। তবে ক্ষতিপূরণের পরিমাণ অবশ্যই বিমাকৃত মূল্যের বেশি হয় না।
উদ্দীপকে জসীম সাহেবের প্রাইভেট কারটি তিনি প্রাইম ব্যাংকের মাধ্যমে কিস্তিসহ ৩৫ লক্ষ টাকায় কিনেছেন। প্রাইভেট কারটির জন্য তিনি রূপালী লাইফ ইন্স্যুরেন্স থেকে একটি সার্বিক ঝুঁকির মোটর বিমাপত্র সংগ্রহ করেন। পরবর্তীতে গাড়িটি ছিনতাই হলে তিনি মামলা দায়ের ও বিমা কোম্পানির কাছে বিমা অর্থ দাবি করেন। মামলা নিষ্পত্তি হলে বিমা কোম্পানি তাকে ১৮,৫০,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।
সম্পত্তি বিমার ক্ষেত্রে বিমাকৃত সম্পত্তির কোনো ক্ষতি হলে বিমা কোম্পানি তা ক্ষতিপূরণ করে। ক্ষতিপূরণ প্রদানের ক্ষেত্রে বিমা কোম্পানি বর্তমান বাজারমূল্যকে বিবেচনায় রাখে। উদ্দীপক অনুযায়ী, প্রাইম ব্যাংক প্রাইভেট কারটির মূল্য বাবদ ১৮,৫০,০০০ টাকা পরিশোধ করেছে, যা একটি নির্দিষ্ট সময় পর কিস্তিসহ ৩৫ লক্ষ টাকায় দাঁড়াবে। অর্থাৎ গাড়ির প্রকৃত মূল্য ৩৫ লক্ষ টাকা নয়। গাড়িটি ছিনতাই হলে বিমা কোম্পানি ১৮,৫০,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ করে। ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী ১৮,৫০,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ যথার্থ হয়েছে। কেননা বিমার ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী বিমাকৃত সম্পত্তির ক্ষতি হলে বিমা কোম্পানি চুক্তির নিয়মানুযায়ী ক্ষতিপূরণ প্রদান করে থাকে।
মমমপ্রশ্ন৫ পায়রা পরিবহন ও বলাকা পরিবহন দুটি স্বনামধন্য পরিবহন সংস্থা। বাংলাদেশের পরিবহন খাতটি খুবই দুর্ঘটনাপ্রবণ বলে বিবেচিত। পায়রা পরিবহন বিআরটিসি থেকে লাইসেন্স গ্রহণের সময় এর মালিককে বাধ্যতামূলকভাবে একটি বিমাপত্র নিতে হয়েছিল। অন্যদিকে বলাকা পরিবহন সংস্থাটি পরিবহন ব্যবসায়ে যুক্ত বিভিন্ন ঝুঁকির কথা বিবেচনা করে সমগ্র ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটিমাত্র বিমাপত্র ক্রয় করে। [সি. বো. ১৬]
অ ক. স্বাস্থ্য বিমা কাকে বলে? ১
অ খ. অগ্নি অপচয় বলতে কী বোঝায়? ২
অ গ. উদ্দীপকে উলিখিত পায়রা পরিবহন সংস্থার কোন ধরনের বিমাপত্র নিতে হয়েছিল? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. উদ্দীপকে উলিখিত ‘পায়রা সংস্থার গৃহীত বিমাপত্র হতে বলাকা সংস্থার বিমাপত্রের আওতা ব্যাপক’ উদ্দীপকের আলোকে তুলনামূলক বিশ্লেষণ করো। ৪
৫ নং প্রশ্নের উত্তর অ
ক অসুস্থতার কারণে ব্যয়কৃত চিকিৎসা খরচ কমানোর জন্য যে বিমা করা হয় তাকে স্বাস্থ্য বিমা বলে।
খ অগ্নিকাণ্ডের ফল সহায়-সম্পত্তির যে ক্ষতি হয় তাকে অগ্নিজনিত ক্ষতি বা অপচয় বলে।
অগ্নিকাণ্ডের ফলে দালানকোঠা, শিল্প-কারখানা, ব্যবসায়-বাণিজ্যের আর্থিক ক্ষতি হতে পারে। এ ধরনের আর্থিক ক্ষতি দেশের অর্থনীতির জন্য ক্ষতিকর। তাই এ ধরনের ক্ষতি তথা অগ্নিজনিত অপচয় সৃষ্ট ক্ষতি হ্রাস করতেই অগ্নিবিমার উদ্ভব।
গ উদ্দীপকে উলিখিত পায়রা পরিবহন সংস্থার আইন বিমাপত্র নিতে হয়েছিল।
১৯৩৯ সালের ‘গড়ঃড়ৎ ঠবযরপষব অপঃ’-এর আওতায় যেসব ঝুঁকি মোটর মালিকের কাঁধে পড়ে তা আইন বিমাপত্রের মাধ্যমে বিমা করা হয়।
সাধারণ গাড়ি চালাতে গিয়ে মোটরগাড়ির দ্বারা কোনো ব্যক্তির মুত্যু হলে বা শারীরিক জখমজনিত দায়ের জন্য গাড়ির মালিকের এ বিমাপত্র গ্রহণ বাধ্যতামূলক। উদ্দীপকে পায়রা পরিবহন সংস্থাকেও বাধ্যতামূলকভাবে এ বিমাপত্র নিতে হয়েছিল। বাংলাদেশের পরিবহন খাতটি দুর্ঘটনাপ্রবণ হওয়ায় দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি হ্রাসের জন্য বিআরটিসি পায়রা পরিবহন সংস্থাকে এ বিমাপত্র গ্রহণে বাধ্য করে। অর্থাৎ পায়রা পরিবহন সংস্থা আইনত বিমাপত্র নিতে বাধ্য হয়েছিল।
মঘ উদ্দীপকে উলিখিত পায়রা পরিবহনের বিমাপত্রের চেয়ে বলাকা পরিবহনের বিমাপত্রের আওতা অনেক ব্যাপক- আমি এ ব্যক্তব্যের সাথে একমত।
মোটরগাড়ির পৃথক পৃথক ঝুঁকির জন্য পৃথক পৃথক বিমাপত্র সংগ্রহ করা গাড়ির মালিকের জন্য অসুবিধাজনক, ব্যয়বহুল ও সময়সাপেক্ষ। তাই সব ঝুঁকির বিপক্ষে একটি বিমাপত্র গ্রহণ করা সুবিধাজনক।
উদ্দীপকে পায়রা পরিবহন আইন বিমাপত্র গ্রহণ করেছে এবং বলাকা পরিবহন সার্বিক মোটর দায় বিমাপত্র গ্রহণ করেছে। আইন বিমাপত্র পথচারী এবং চালকের জীবনের দুর্ঘটনাজনিত দায় ও ঝুঁকি বহনের বাধ্যতামূলক ব্যবস্থা। অন্যদিকে সার্বিক মোটর বিমাপত্রের অধীনে অনেকগুলো মোটর ঝুঁকি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
সার্বিক মোটর বিমাপত্রের অধীনে যেমনি স্বীয় গাড়ির দুর্ঘটনার দরুন বিমাগ্রহীতার মৃত্যু অন্তর্ভুক্ত করে, তেমনি এর পরিবারের সদস্যদের অন্তর্ভুক্ত করা হয়; যা দুর্ঘটনা বিমার মতো। আবার চুরি, অগ্নিকাণ্ড ইত্যাদি কারণে গাড়ির ক্ষয়ক্ষতি একটি সম্পত্তি বিমা এবং সর্বোপরি তৃতীয়পক্ষের ঝুঁকি গ্রহণ করে বলে এটি দায় বিমা। উদ্দীপকে তাই বলাকা পরিবহন সার্বিক মোটর বিমাপত্র গ্রহণ করায় এটি উক্ত বিমার সুরক্ষা পেয়ে থাকে, যা পায়রা পরিবহনের গৃহীত আইন বিমাপত্রের আওতার চেয়ে ব্যাপক।
মমমপ্রশ্ন৬ মি. সালমান ও মি. কামাল একই কলেজে অধ্যাপনা করেন। কামাল সাহেবের মোটরসাইকেল আছে। জনাব সালমান সহকর্মী কামালের সাথেই মোটরসাইকেলে কলেজে যাতায়াত করেন। কামাল সাহেবের মোটরসাইকেলের জন্য ঢ বিমা কোম্পানিতে একটি বিমা করা আছে। মি. সালমানও নিজের জন্য ণ বিমা কোম্পানিতে বিমা করেছেন। একদিন মোটরসাইকেলে কলেজে যাওয়ার পথে মারাÍক সড়ক দুর্ঘটনায় জনাব সালমানের মৃত্যু হয়। [য. বো. ১৬]
অ ক. দায় বিমা কী? ১
অ খ. জীবন বিমাকে নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয় কেন? ২
অ গ. উদ্দীপকের মি. সালমান নিজের জন্য কোন ধরনের বিমাপত্র গ্রহণ করেছিলেন? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. উদ্দীপকের জনাব সালমান ও জনাব কামালের গৃহীত বিমাপত্রের বৈশিষ্ট্যগত পার্থক্য আলোচনা করো। ৪
৬ নং প্রশ্নের উত্তর অ
ক দায়ী ব্যক্তি তার দায়, বিমা কোম্পানির ওপর বর্তানোর উদ্দেশ্যে যে বিমা করে তাকে দায় বিমা বলে।
খ মানুষের জীবনহানি হলে ক্ষতির পরিমাণ অর্থ দিয়ে পরিমাপ করা যায় না। তাই জীবন বিমার ক্ষেত্রে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রতিশ্র“তি দেয়া হয়।
অন্যান্য বিমা ক্ষতিপূরণের চুক্তি হলেও জীবন বিমা ক্ষতিপূরণের চুক্তি নয়। সম্পদ ফিরিয়ে দেয়া সম্ভব হলেও মানুষের জীবন ফিরিয়ে দেয়া সম্ভব নয়। তাই জীবন বিমা ক্ষতিপূরণের চুক্তি নয়। এক্ষেত্রে বিমা কোম্পানি শুধু একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আর্থিক সহায়তাদানের নিশ্চয়তা দেয়। এ কারণেই জীবন বিমাকে নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয়।
গ উদ্দীপকের মি. সালমান তার নিজের জন্য ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমাপত্র গ্রহণ করেছিলেন।
দুর্ঘটনার দ্বারা ব্যক্তির শারীরিক ও মানসিক অবস্থার ক্ষতির জন্য যদি মৃত্যু হয় বা আহত হন তাহলে এর জন্য যে বিমা করা হয় তাকে ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমা বলে। দুর্ঘটনাজনিত কারণে ব্যক্তির ক্ষয়ক্ষতির আর্থিক মোকাবিলার জন্য এ বিমাপত্র চালু হয়েছে।
উদ্দীপকে মি. সালমান একটি কলেজে অধ্যাপনা করেন। তিনি তার সহকর্মী মি. কামালের মোটরসাইকেলে করে কলেজে যাতায়াত করেন। মি. সালমান তার নিজের জন্য ণ বিমা কোম্পানিতে বিমা করেছেন। অর্থাৎ তিনি ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। কেননা, তিনি কামালের মোটরসাইকেলে কলেজে যাওয়ার পথে দুর্ঘটনা ঘটলে তা থেকে ক্ষতিপূরণের জন্যই একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমার মাধ্যমেই তার ক্ষতিপূরণ করা সম্ভব।
ঘ উদ্দীপকে জনাব সালমান ও জনাব কামালের গৃহীত বিমাপত্রের মধ্যে যথেষ্ট বৈশিষ্ট্যগত পার্থক্য বিদ্যমান।
দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতির হাত থেকে রেহাই পাওয়ার জন্য বিমাগ্রহীতা বিমাকারীর সাথে যে চুক্তিতে আবদ্ধ হয় তাকে দুর্ঘটনা বিমা বলে। দুর্ঘটনা বিমা দুই ধরনের- ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমা ও সম্পত্তি দুর্ঘটনা বিমা।
উদ্দীপকে সালমান ও কামাল একই কলেজের অধ্যাপক। কামাল সাহেবের মোটরসাইকেলে সালমান কলেজে যাতায়াত করেন। কামাল সাহেবের মোটরসাইকেলের জন্য ঢ কোম্পানিতে একটি বিমা করা আছে। মি. সালমান তার নিজের জন্য ণ বিমা কোম্পানিতে একটি বিমা করেছেন। একদিন মোটরসাইকেলে কলেজে যাওয়ার পথে দুর্ঘটনায় জনাব সালমানের মৃত্যু হয়।
উদ্দীপকে জনাব কামাল তার মোটরসাইকেলের জন্য মোটরগাড়ি বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। অন্যদিকে সালমান নিজের জন্য ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। দুটি বিমাপত্রের মধ্যে যথেষ্ট পার্থক্য বিদ্যমান। মোটরগাড়ি বিমায় বিমা কোম্পানি দুর্ঘটনাজনিত মোটরগাড়ির ক্ষতি, এর চালক, যাত্রী ও পথচারীর মৃত্যু এবং পঙ্গুত্বজনিত ক্ষতি আর্থিকভাবে পূরণের নিশ্চয়তা দেয়। অন্যদিকে ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমায় বিমাকৃত ব্যক্তি কোনো কারণে দুর্ঘটনায় মৃত্যুবরণ করলে অথবা শারীরিক ও মানসিক দিক থেকে সম্পূর্ণ বা আংশিক অক্ষম হয়ে পড়লে তাকে বা তার মনোনীত ব্যক্তিকে বিমাকারী নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পরিশোধের নিশ্চয়তা প্রদান করে। ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বিমা নিশ্চয়তার চুক্তি আর মোটরগাড়ি বিমা ক্ষতিপূরণের চুক্তি। তাই বলা যায়, বৈশিষ্ট্যগত দিক থেকে জনাব সালমান ও জনাব কামালের গৃহীত বিমাপত্রে উপর্যুক্ত পার্থক্য বিদ্যমান।
মমমপ্রশ্ন৭ মি. কামাল একজন প্রতিষ্ঠিত গার্মেন্টস ব্যবসায়ী। ঝুঁকি কমাতে তিনি তার সব সম্পদ ৬০ লক্ষ টাকার বিপরীতে বিমা করেছেন। বিমাকারী তার ঝুঁকি কমাতে অন্য একটি বিমা কোম্পানির সাথে চুক্তিবদ্ধ হয়েছেন। অগ্নিকান্ডে মি. কামালের ৫০ লক্ষ টাকার সম্পদ সম্পূর্ণ ভস্মীভ‚ত হয়। তিনি তার বিমাকারীর নিকট দাবি পেশ করেছেন।
[ভিকারুননিসা নূন স্কুল এন্ড কলেজ, ঢাকা]
অ ক. যে বিমাপত্রের অধীনে একই মালিকানায় বিভিন্ন স্থানের সম্পত্তি বিমাকৃত হয় তাকে কী বলে? ১
অ খ. নির্দিষ্ট বিমাপত্র বলতে কী বোঝায়? ২
অ গ. মি. কামাল-এর বিমাকারী বিমাকৃত বিষয়বস্তুর ওপর কীরূপ বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. মি. কামাল কী বিমাকারীর নিকট হতে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ পাবেন? উত্তরের সপক্ষে যুক্তি দাও। ৪
৭ নং প্রশ্নের উত্তর
মক যে বিমাপত্রের অধীনে একই মালিকানায় বিভিন্ন স্থানের সম্পত্তি বিমাকৃত হয় তাকে ভাসমান বা ছাউনি বিমাপত্র বলে। অ
মখ যে অগ্নিবিমাপত্রে বিমাকৃত সম্পত্তি একটি সুনির্দিষ্ট মূল্যে বিমা করা হয় তাকে নির্দিষ্ট বিমাপত্র বলে। অ
উদাহরণস্বরূপ, ১০ হাজার টাকার সম্পত্তি ৭ হাজার টাকা মূল্যে নির্দিষ্ট করে বিমা করা হলে সেটি হবে নির্দিষ্ট বিমাপত্রের আওতাভুক্ত। এক্ষেত্রে ৮ হাজার টাকা ক্ষতি হলেও ক্ষতিপূরণ ৭ হাজার টাকা প্রদান করা হবে। আবার, ৪ হাজার টাকা ক্ষতি হলেও ক্ষতিপূরণ ৭ হাজার টাকা প্রদান করা হবে।
মগ উদ্দীপকে মি. কামালের বিমাকারী বিমাকৃত বিষয়বস্তুর ওপর পুনঃবিমাপত্র গ্রহণ করেছে। অ
পুনঃবিমার মাধ্যমে কোনো বিমা কোম্পানি তার গৃহীত ঝুঁকির অংশবিশেষ অন্য কোনো বিমা কোম্পানির ওপর হস্তান্তর করতে পারে। এক্ষেত্রে, বিমাকারী ও বিমাগ্রহীতা উভয়ই হলো বিমা কোম্পানি।
উদ্দীপকে মি. কামাল একজন প্রতিষ্ঠিত গার্মেন্টস ব্যবসায়ী। ঝুঁকি কমাতে তিনি তার সব সম্পদ ৬০ লক্ষ টাকার বিপরীতে বিমা করেছেন। পক্ষান্তরে, বিমাকারী তার ঝুঁকি কমাতে অন্য একটি বিমা কোম্পানির সাথে চুক্তিবদ্ধ হয়েছে। অর্থাৎ দ্বিতীয় চুক্তিটিতে দুটো পক্ষই হলো বিমা কোম্পানি। এভাবে একটি বিমা কোম্পানি ঝুঁকি কমানোর স্বার্থে অন্য বিমা কোম্পানির সাথে বিমাচুক্তি করায় তা নিঃসন্দেহে পুনঃবিমা।
মঘ উদ্দীপকে মি. কামাল বিমাকারীর নিকট হতে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণই পাবেন। অ
বিমা হলো ক্ষতিপূরণের চুক্তি। তাই চুক্তিতে উলিখিত কারণে ক্ষতি হলে বিমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ প্রদানে বাধ্য থাকে।
উদ্দীপকে মি. কামাল ঝুঁকি কমাতে তার সব সম্পদ ৬০ লক্ষ টাকার বিপরীতে বিমা করেছেন। অগ্নিকাণ্ডে তার ৫০ লক্ষ টাকার সম্পদ সম্পূর্ণ পুড়ে যায়। তাই তিনি তার বিমাকারীর নিকট বিমাদাবি পেশ করেছেন।
এখানে মি. কামাল তার সব সম্পত্তির মূল্য ৬০ লক্ষ টাকা নির্ধারণ করে মূল্যায়িত অগ্নিবিমা করেছে। অর্থাৎ অগ্নিকাণ্ডের পর এ সম্পত্তির মূল্য আর নতুন করে মূল্যায়ন করতে হবে না। এখানে অগ্নিদুর্ঘটনায় তার ৫০ লক্ষ টাকার ক্ষতি হয়েছে। তবে, সম্পত্তির বাজারমূল্য সম্পর্কে কিছু না বলায় ধরে নেয়া যায়, প্রকৃত মূল্য ও বাজারমূল্য একই। তাই তিনি ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী ৫০ লক্ষ টাকা ক্ষতির সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণই পাবেন।
মমমপ্রশ্ন৮ জনাব রহমানের মোটর যন্ত্রাংশ তৈরির কারখানা আছে। অগ্নিজনিত ক্ষতি মোকাবেলার জন্য তিনি ৫০ লক্ষ টাকা মূল্যের বিমাচুক্তি সম্পাদন করেন। পক্ষান্তরে, তার বিমাকারী নিরাপত্তার জন্য অপর একটি বিমা কোম্পানির সাথে ৪০ লক্ষ টাকার বিমা করেন। কারখানায় অগ্নিকাণ্ডে জনাব রহমানের ৩০ লক্ষ টাকা ক্ষতি হয়। তিনি তার বিমা কোম্পানির নিকট বিমা দাবি পেশ করেন। [নটর ডেম কলেজ, ঢাকা]
অ ক. দায় বিমা কী? ১
অ খ. কৃষকের ফসলের ক্ষতি হলে ক্ষতিপূরণ পাওয়ার লক্ষ্যে কোন ধরনের বিমা করা হয়? ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. জনাব রহমানের বিমাকারী নিরাপত্তার জন্য কিরূপ বিমা করেছে? ইহার গুরুত্ব বুঝিয়ে লিখ। ৩
অ ঘ. জনাব রহমান বিমা কোম্পানির কাছ থেকে কী সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ পাবেন? মতামত দাও। ৪
৮ নং প্রশ্নের উত্তর
মক কোনো দুর্ঘটনার কারণে তৃতীয় পক্ষের কোনো ক্ষতি সাধন হলে যে চুক্তির মাধ্যমে তা পূরণের ব্যবস্থা করা হয় তাকে দায় বিমা বলে। অ
উদহারণস্বরূপ শিল্প কারখানার মালিকরা তাদের শ্রমিকদের জন্য যে জীবন বিমা করে থাকে তা দায় বিমার অন্তর্ভুক্ত।
মখ কৃষকের ফসলের ক্ষতি হলে ক্ষতিপূরণ পাওয়ার লক্ষ্যে শস্য বিমা করা হয়। অ
অর্থাৎ শস্য বিনষ্টের প্রাকৃতিক ও অপ্রাকৃতিক ঝুঁকিসমূহ মোকাবেলার জন্য এ বিমা করা হয়ে থাকে। এরূপ বিমা কৃষকদেরকে উৎপাদনের অনিশ্চয়তাজনিত ক্ষতি থেকে রক্ষা করে।
মগ উদ্দীপকে জনাব রহমানের বিমাকারী নিরাপত্তার জন্য পুনঃবিমা করেছে। অ
বিমা কোম্পানি অনেক সময় তার গৃহীত ঝুঁকির অংশবিশেষ পুনঃচুক্তির মাধ্যমে অন্য কোনো বিমা কোম্পানির ওপর অর্পণ করে। এরূপ ব্যবস্থাকেই পুনঃবিমা বলা হয়।
উদ্দীপকে জনাব রহমানের মোটর যন্ত্রাংশ তৈরির কারখানা আছে। তিনি অগ্নিজনিত ক্ষতি মোকাবেলার জন্য ৫০ লক্ষ টাকা মূল্যের বিমাচুক্তি করেন। পক্ষান্তরে তার বিমাকারী প্রতিষ্ঠান ঝুঁকি হ্রাসের উদ্দেশ্যে অন্য বিমা কোম্পানির সাথে ৪০ লক্ষ টাকার বিমা করে। এখানে পরবর্তীতে সংঘটিত বিমাচুক্তিতে বিমাকরী ও বিমাগ্রহীতা উভয়ই হলো বিমা কোম্পানি। অর্থাৎ একটি বিমা কোম্পানি একই বিষয়বস্তুর ওপর অন্য বিমা কোম্পানির নিকট নতুন বিমা করায় এটি নিঃসন্দেহে পুনঃবিমা হিসেবে গণ্য হবে।
মঘ উদ্দীপকে জনাব রহমান বিমা কোম্পানির কাছ থেকে ৩০ লক্ষ টাকার সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণই পাবেন। অ
জীবন বিমা ব্যতীত সকল বিমাই ক্ষতিপূরণের চুক্তি। অর্থাৎ চুক্তিতে উলিখিত কারণে ক্ষতি হলে বিমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ প্রদানে বাধ্য থাকে।
উদ্দীপকে জনাব রহমানের মোটর যন্ত্রাংশ তৈরির কারখানা রয়েছে। অগ্নিজনিত ক্ষতি মোকাবেলার জন্য তিনি ৫০ লক্ষ টাকা মূল্যের বিমাচুক্তি করেন। অর্থাৎ তিনি মূল্যায়িত অগ্নিবিমাচুক্তি করেন। কারখানায় অগ্নিজনিত কারণে তার ৩০ লক্ষ টাকার ক্ষতি হয়।
জনাব রহমান তার সম্পত্তির মূল্য পূর্বেই নির্ধারণ করে বিমা করেছেন। তাই ক্ষতির পর নতুন করে কোনো কিছু মূল্যায়ন করতে হবে না। এখানে, জনাব রহমানের সম্পূর্ণ সম্পত্তি ক্ষতি হয়নি। মূল্যায়িত সম্পত্তির মধ্যে তার ক্ষতি হয়েছে মাত্র ৩০ লক্ষ টাকা। চুক্তিতে উলিখিত অগ্নিজনিত কারণে ক্ষতি হওয়ায় তিনি ৩০ লক্ষ টাকা ক্ষতির সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণই পাবেন।
মমমপ্রশ্ন৯ বলাকা পরিবহন ও গুডলাইন পরিবহন দু’টি স্বনামধন্য পরিবহন সংস্থা। বাংলাদেশের পরিবহন খাতটি খুবই দুর্ঘটনাপ্রবণ। বলাকা পরিবহন-এর ক্ষেত্রে বিআরটিসি থেকে লাইসেন্স গ্রহণের সময়-এর মালিককে বাধ্যতামূলকভাবে একটি বিমাপত্র নিতে হয়েছিল। অন্যদিকে গুডলাইন পরিবহন সংস্থাটি পরিবহন খাতে সম্পৃক্ত বিভিন্ন ঝুঁকির কথা চিন্তা করে সকল ঝুঁকির বিপক্ষে একটিমাত্র বিমাপত্র সংগ্রহ করেন। [আদমজী ক্যান্টনমেন্ট কলেজ, ঢাকা]
অ ক. দায় বিমা কী? ১
অ খ. স্বাস্থ্য বিমা কিভাবে মানসিক স্বস্তি দেয়? ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. উদ্দীপকে বলাকা পরিবহনকে কোন ধরনরে বিমাপত্র সংগ্রহ করতে হয়েছিল? বর্ণনা করো। ৩
অ ঘ. ‘বলাকা পরিবহনের গৃহীত বিমাপত্র হতে গুডলাইন পরিবহনের সংগৃহীত বিমাপত্রের আওতা ব্যাপক’ উক্তিটির সাথে তুমি কি একমত? উত্তরের সপক্ষে যুক্তি দেখাও। ৪
৯ নং প্রশ্নের উত্তর
মক দুর্ঘটনার কারণে তৃতীয় পক্ষের কোনো ক্ষতিসাধন হলে যে বিমাচুক্তির মাধ্যমে তা পূরণের ব্যবস্থা করা হয় তাকে দায় বিমা বলে। অ
মখ স্বাস্থ্য বিমায় বিমাগ্রহীতার অসুখ হলে বিমা কোম্পানি উপযুক্ত চিকিৎসার ব্যবস্থা করে। সুস্থ না হওয়া পর্যন্ত বিমা কোম্পানি যাবতীয় ব্যয়ভার বহন করে বিমাগ্রহীতাকে মানসিক স্বস্তি দেয়। অ
অন্যান্য বিমার মতো এ বিমাতেও এসব সুবিধার জন্য বিমাকারীকে বিমাগ্রহীতা একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম পরিশোধ করে। ফলে বিমাগ্রহীতাকে তার স্বাস্থ্যের ঝুঁকি নিয়ে সব সময় চিন্তা করতে হয় না। এভাবে স্বাস্থ্য বিমা গ্রাহককে মানসিক স্বস্তি দেয়।
মগ উদ্দীপকের বলাকা পরিবহনকে আইন বিমাপত্র সংগ্রহ করতে হয়েছিল। অ
আইন বিমাপত্র পথচারী এবং চালকের জীবনের দুর্ঘটনাজনিত দায় ও ঝুঁকি বহনের বাধ্যতামূলক ব্যবস্থা। এ বিমার আওতায় যেকোনো ধরনের মোটরগাড়ি রাস্তায় নামানোর পূর্বে বিমা করা আবশ্যক।
উদ্দীপকে বলাকা পরিবহন একটি স্বনামধন্য পরিবহন সংস্থা। বলাকা পরিবহন বিআরটিসি থেকে লাইসেন্স গ্রহণের সময় এর মালিককে বাধ্যতামূলকভাবে একটি বিমাপত্র নিতে হয়েছিল। বাংলাদেশের পরিবহন খাতটি খুবই দুর্ঘটনাপ্রবণ হওয়ায় এ ধরনের ব্যবস্থা বাধ্যতামূলক করা হয়েছে। যা মূলত মোটরগাড়ির আইন বিমাপত্রের বৈশিষ্ট্যপূর্ণ। তাই বলা যায়, বলাকা পরিবহনকে বাধ্যতামূলকভাবে আইন বিমাপত্র সংগ্রহ করতে হয়েছিল।
মঘ উদ্দীপকে উলিখিত বলাকা পরিবহনের বিমাপত্রের চেয়ে গুডলাইন পরিবহনের বিমাপত্রের আওতা অনেক ব্যাপক-আমি এ ব্যক্তব্যের সাথে একমত। অ
মোটগাড়ির পৃথক পৃথক ঝুঁকির জন্য পৃথক পৃথক বিমাপত্র সংগ্রহ করা গাড়ির মালিকের জন্য অসুবিধাজনক, ব্যয়বহুল ও সময়সাপেক্ষ। তাই সব ঝুঁকির বিপক্ষে একটি বিমাপত্র গ্রহণ করা সুবিধাজনক।
উদ্দীপকে বলাকা পরিবহন আইন বিমাপত্র গ্রহণ করেছে এবং গুডলাইন পরিবহন সার্বিক মোটর দায় বিমাপত্র গ্রহণ করেছে। আইন বিমাপত্র পথচারী এবং চালকের জীবনের দুর্ঘটনাজনিত দায় ও ঝুঁকি বহনের বাধ্যতামূলক ব্যবস্থা। অন্যদিকে সার্বিক মোটর বিমাপত্রের অধীনে অনেক মোটর ঝুঁকি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
সার্বিক মোটর বিমাপত্রের অধীনে যেমনি নিজের গাড়ির দুর্ঘনার দরুণ বিমাগ্রহীতার মৃত্যু অন্তর্ভুক্ত করে, তেমনি এর পরিবারের সদস্যদের অন্তর্ভুক্ত করা হয়। যা দুর্ঘটনা বিমার মতো। আবার চুরি, অগ্নিকাণ্ড ইত্যাদি কারণে গাড়ির ক্ষয়ক্ষতি একটি সম্পত্তি বিমা এবং সর্বোপরি তৃতীয়পক্ষের ঝুঁকি গ্রহণ করে বলে এটি দায় বিমা। উদ্দীপকে তাই গুডলাইন পরিবহন সার্বিক মোটর বিমাপত্র গ্রহণ করায় এটি উক্ত সুরক্ষা পেয়ে থাকে, যা বলাকা পরিবহনের গৃহীত আইন বিমাপত্রের আওতার চেয়ে ব্যাপক।
মমমপ্রশ্ন১০ জনাব রাকিব একটি বৃহৎ গার্মেন্টস ইন্ডাস্ট্রির মালিক। তার প্রতিষ্ঠানে কর্মরত শ্রমিকদের কর্মকালীন দুর্ঘটনাজনিত বিপদে তিনি “সান ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির কাছে বিমা করলেন। পরবর্তী সময়ে “সান কোম্পানি” ব্ল– ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি করে। চুক্তিতে উলেখ ছিল কোনো দুর্ঘটনার ফলে বিমা দাবির উদ্ভব হলে ব্ল– কোম্পানি বিমা দাবির এক-তৃতীয়াংশ পূরণ করবে।
[আবদুল কাদির মোলা সিটি কলেজ, নরসিংদী]
অ ক. স্বাস্থ্য বিমা কী? ১
অ খ. সার্বিক বিমাপত্রে প্রিমিয়ামের হার বেশি হয় কেন? ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. জনাব রাকিবের সম্পাদিত বিমাচুক্তিটি দুর্ঘটনা বিমার কোন শ্রেণিভুক্ত? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. “সান ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি ও ব্ল– ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির সম্পাদিত চুক্তির ফলে জনাব রাকিবের বিমা দাবি প্রাপ্তির সম্ভাবনা বাড়বে”-উক্তিটি উদ্দীপকের আলোকে মূল্যায়ন করো। ৪
১০ নং প্রশ্নের উত্তর
মক অসুস্থতাজনিত কারণে চিকিৎসা ব্যয় নির্বাহের জন্য যে বিমা করা হয় তাকে স্বাস্থ্য বিমা বলে। অ
মখ ভিন্ন ভিন্ন ধরনের ঝুঁকি সার্বিক বিমাপত্রের আওতায় একত্রে বিমা করার কারণে এক্ষেত্রে প্রিমিয়ামের হার বেশি হয়। অ
সার্বিক বিমাপত্রে একাধিক ঝুঁকিকে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। এক্ষেত্রে বিমাপত্রে উলিখিত বিষয়ের যেকোনো ক্ষতির বিপক্ষে বিমাকারী ক্ষতিপূরণ প্রদানে বাধ্য থাকে। তাই অধিক ঝুঁকি গ্রহণে অধিক প্রিমিয়াম গৃহীত হয়।
মগ উদ্দীপকের জনাব রাকিবের সম্পাদিত বিমাচুক্তিটি দুর্ঘটনা বিমার নিয়োগকারি দায় বিমার শ্রেণিভুক্ত। অ
কোনো ব্যক্তি বা সম্পত্তির ক্ষতিতে অন্য কোনো ব্যক্তির দায়ের সৃষ্টি হতে পারে। দায়ী ব্যক্তি তার দায়, বিমা কোম্পানির ওপর অর্পণের উদ্দেশ্যে যে বিমাপত্র সংগ্রহ করে তাকে দায় বিমা বলে। এ বিমার ক্ষেত্রে উলেখযোগ্য হলো নিয়োগকারীর দায় বিমা, গণ দায় বিমা ইত্যাদি।
উদ্দীপকের জনাব রাকিব একটি বৃহৎ গার্মেন্টস ইন্ডাস্ট্রির মালিক। তার প্রতিষ্ঠানে কর্মরত শ্রমিকদের কর্মকালীন দুর্ঘটনাজনিত বিপদের বিপক্ষে তিনি একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেন। অর্থাৎ জনাব রাকিব অন্য পক্ষের দুর্ঘটনার বিপক্ষে বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। যা নিয়োগকারীর দায় বিমা নামে পরিচিত। এক্ষেত্রে বিমার শর্ত অনুযায়ী কর্মরত অবস্থায় কোনো শ্রমিকের দুর্ঘটনার দায় বিমা কোম্পানি গ্রহণ করবে। আর এ চুক্তির মাধ্যমে জনাব রাকিব তার দায় বিমা কোম্পানির ওপর অর্পণ করেন। যা দুর্ঘটনা বিমার দায় বিমার শ্রেণিভুক্ত।
মঘ সান ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি ও ব্ল– ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির সম্পাদিত চুক্তির ফলে জনাব রাকিবের বিমা দাবি প্রাপ্তির সম্ভাবনা বাড়বে পুনর্বিমার আলোকে উক্তিটি যথার্থ। অ
বিমা কোম্পানি তার গৃহীত ঝুঁকির অংশ বিশেষ পুনঃচুক্তির মাধ্যমে অন্য কোনো বিমা কোম্পানির ওপর ন্যস্ত করলে তাকে পুনর্বিমা বলে। এরূপ চুক্তিতে বিমাকারী ও বিমাগ্রহীতা উভয়ই থাকে বিমা কোম্পানি।
উদ্দীপকের জনাব রাকিব একটি গার্মেন্টস ইন্ডাস্ট্রির মালিক। তার প্রতিষ্ঠানে কর্মরত শ্রমিকদের কর্মকালীন দুর্ঘটনাজনিত বিপদের আশঙ্খায় তিনি সান ইন্স্যুরেন্স থেকে একটি দায় বিমাপত্র গ্রহণ করেন। তবে বিমাপত্রের মূল্য বেশি হওয়ায় সান ইন্স্যুরেন্সে পুনরায় ব্ল– ইন্স্যুরেন্সে তা বিমা করে। অর্থাৎ সান ইন্স্যুরেন্স পুনর্বিমা গ্রহণ করেছে।
পুনর্বিমা গ্রহণের ফলে সান ইন্স্যুরেন্সের ঝুঁকি যেমন হ্রাস পেয়েছে তেমনি জনাব রাকিবের বিমা দাবি প্রাপ্তির সম্ভাবনাও বেড়েছে। এক্ষেত্রে, জনাব রাকিবের গার্মেন্টের কোনো শ্রমিকের দুর্ঘটনার দায় সৃষ্টি হলে চুক্তি অনুযায়ী দাবির এক-তৃতীয়াংশ ব্ল– ইন্স্যুরেন্স প্রদান করবে। তাই সৃষ্ট দায় পরিশোধে সান ইন্স্যুরেন্সের ঝুঁকি কমেছে। যার ফলে জনাব রাকিবের বিমা দাবি প্রাপ্তির সম্ভাবনাও বেড়েছে।
মমমপ্রশ্ন১১ ব্যবসায় বাণিজ্যের পাশাপাশি আমাদের দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নের ক্ষেত্রে গবাদি পশুর ভ‚মিকা ব্যাপক। বিশেষ করে আমাদের মতো কৃষিপ্রধান দেশে যেখানে একটি পশু মারা গেলে কৃষককে নিঃস্ব মনে হয় সেখানে এর বিমার অপরিহার্যতা বলার অপেক্ষা রাখে না। গবাদি পশুর মৃত্যু একদিকে যেমন কৃষিকাজের বিঘœ ঘটায় তেমনি আর্থিক বিপর্যয় ডেকে আনে। কোনো দুর্ঘটনা বা রোগাক্রমনের ফলে পশুর মৃত্যু হলে এর ক্ষতিপূরণস্বরুপ বিমাগ্রহীতাকে বিমাকারী অর্থ প্রদান করে থাকে। [ক্যান্টনমেন্ট পাবলিক স্কুল এ্যান্ড কলেজ, সৈয়দপুর]
অ ক. ডাকাতি বিমা কী? ১
অ খ. “সকল প্রতিদান বৈধ হওয়া উচিত”-ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. উদ্দীপকে কোন ধরনের বিমার প্রতি আলোকপাত করা হয়েছে এবং কতটুকু গুরুত্বপূর্ণ তা ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. উদ্দীপকে উলিখিত বিমায় কোম্পানি হতে ক্ষতিপূরণ পেতে চাইলে একজন বিমাগ্রহীতার দাবি পেশ পদ্ধতি সম্পর্কে আলোচনা করো। ৪
১১ নং প্রশ্নের উত্তর
মক সম্ভাব্য ডাকাতিজনিত ক্ষতির বিপক্ষে আর্থিক ক্ষতিপূরণমূলক ব্যবস্থাই হলো ডাকাতি বিমা। অ
মখ আইনগত বাধ্য-বাধকতা থাকার কারণে চুক্তির প্রতিদান বৈধ হওয়া উচিত। অ
এক পক্ষের আইনগত প্রস্তাব এবং অপর পক্ষের আইনগত স্বীকৃতির ফলে চুক্তির সৃষ্টি হয়। আর এ চুক্তি আইনদ্বারা সৃষ্টি হয় বলে এর প্রতিদানও বৈধ হওয়া আবশ্যক। কেননা, অবৈধ কোনো প্রতিদান আইন সমর্থন করে না।
মগ উদ্দীপকে গবাদি পশু বিমার প্রতি আলোকপাত করা হয়েছে। অ
গবাদি পশু ক্ষতিগ্রস্ত হলে তা আর্থিকভাবে মোকাবেলার জন্য যে বিমাচুক্তি সম্পাদিত হয় তাকে গবাদি পশু বিমা বলে।
উদ্দীপকে উলিখিত ব্যবসায় বাণিজ্যের পাশাপাশি দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নের ক্ষেত্রে গবাদি পশুর ভ‚মিকা ব্যাপক। বিশেষ করে কৃষি প্রধান দেশে যেখানে গবাদি পশু মারা গেলে কৃষকরা নিঃস্ব হয়ে পড়ে। এর ফলে কৃষিকাজে বিঘœ ঘটে এবং আর্থিক বিপর্যয় ঘটে। আর এ ধরনের আর্থিক বিপর্যয়ে ক্ষতিপূরণমূলক ব্যবস্থা হলো গবাদি পশু বিমা। অর্থাৎ উদ্দীপকে গবাদি পশু বিমার কথা আলোচনা করা হয়েছে। বিভিন্ন প্রাকৃতিক ও অপ্রাকৃতিক ঝুঁকি গবাদি পশুর ব্যাপক ক্ষতি করে। যা গবাদি পশু বিমার মাধ্যমে ঝুঁকি বণ্টনের ব্যবস্থা করা যায়। এছাড়াও এ বিমার মাধ্যমে এ খাতের ভবিষ্যৎ অনিশ্চয়তা দূর করে স্বনির্ভরতা অর্জন সম্ভব হয়।
মঘ উদ্দীপকের উলিখিত গবাদি পশু বিমায় ক্ষতিপূরণ পেতে চাইলে একজন বিমাগ্রহীতাকে চুক্তি অনুযায়ী দাবি পেশ করতে হবে। অ
গবাদি পশু বিমায় নির্ধারিত কারণে ক্ষতি সংঘটিত হলে বিমাকারী তা আর্থিকভাবে পূরণ করে। বিমাপত্রের শর্ত অনুযায়ী ক্ষতি হলে বিমা কোম্পানি বিমা দাবি পূরণের ব্যবস্থা করে।
উদ্দীপকের উলিখিত প্রতিবেদনে গবাদি পশু বিমার কথা বলা হয়েছে। এ বিমার গুরুত্ব সম্পর্কে আলোচনা করা হয়েছে। এক্ষেত্রে, গবাদি পশুর ক্ষতিতে বিমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ প্রদান করে থাকে। যা চুক্তির শর্ত মোতাবেক পরিশোধ করা হয়।
গবাদি পশুর মৃত্যু হলে তা যথাসম্ভব দ্রুত বা চুক্তিপত্রে নির্দেশিত সময়ের মধ্যে বিমাকারীকে তা জানাতে হয়। অর্থাৎ ক্ষতি অবহিতকরণের মাধ্যমে দাবি পেশ করতে হয়। এ পর্যায়ে বিমাগ্রহীতা বিমাকারী দ্বারা সরবরাহকৃত দাবি ফরম সংগ্রহ করে। যা পূরণ করে বিমাকারীর নিকট লিখিত ভাবে দাবি পেশ করে। এক্ষেত্রে মৃত্যুর সনদ, শনাক্তকরণ সনদ, বয়সের সনদ, গবাদি পশুর বর্তমান বাজারমূল্যের সনদ, পশু ডাক্তারের সনদ, প্রিমিয়াম পরিশোধের রসিদ, বিমাপত্রের রসিদ প্রভৃতি জমা দিতে হয়। বিমা বিশেষজ্ঞ দ্বারা ভালোভাবে যাচাই-বাছাই করে সব কিছু ঠিক থাকলে বিমাকারী দাবি পরিশোধের প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা নেয়।
মমমপ্রশ্ন১২ মি. সিয়ামের একটি ২,০০,০০০ টাকার মোটর বাইক আছে। তিনি মোটর বাইকের জন্য একটি ২,০০,০০০ টাকার বিমা গ্রহণ করেন। কিছুদিন পর তাঁর মোটর বাইকটি সড়ক দুর্ঘটনায় পতিত হয় এবং দুমড়ে মুচড়ে যায়। মি. সিয়াম বিমা কোম্পানির নিকট ক্ষতিপূরণ দাবি করলে বিমা কোম্পানি ২,০০,০০০ টাকা দিতে রাজি হন। দুর্ঘটনা গ্রস্থ মোটর বাইকটি ১০,০০০ টাকায় বিক্রয় করা হয়। মি. সিয়াম ঐ ১০,০০০ টাকার মালিকানা দাবি করলে বিমা কোম্পানি অসম্মতি জানায়। [নোয়াখালী সরকারি মহিলা কলেজ]
অ ক. ঝুঁকি কী? ১
অ খ. বিমা ব্যবসায়ের ঝুঁকি জনিত প্রতিবন্ধকতা দূর করে ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. বিমাকারী কোম্পানি কোন নীতির আলোকে মি. সিয়ামকে ক্ষতিপূরণ দিতে সম্মত হলো? ব্যাখ্যা করো। ৩
অ ঘ. উদ্দীপকে উলিখিত মোটর বাইকটির ভগ্নাবশেষ মূল্য মি. সিয়ামকে প্রদানে বিমা কোম্পানি যে অসম্মতি জানিয়েছেন তা কতটুকু যৌক্তিক বলে তুমি মনে কর? বুঝিয়ে বল। ৪
১২ নং প্রশ্নের উত্তর
মক আর্থিকভাবে নিরূপণযোগ্য ক্ষতির আশঙ্কাকেই ঝুঁকি বলে। অ
মখ মানুষের জীবন ও সম্পত্তিকে ঘিরে যে বিপদ বা ঝুঁকি বিদ্যমান তার বিরুদ্ধে আর্থিক প্রতিরক্ষার ব্যবস্থাই হলো বিমা। অ
ব্যবসা-বাণিজ্যে ঝুঁকিগত প্রতিবন্ধকতা একটা বড় বাধা। মালামাল পরিবহনে ও যন্ত্র চালনাকালে, জাহাজ ডুবে, গুদামে ও কারখানায় আগুন লেগে ক্ষতি একটি সাধারণ বিষয়। এভাবে চুরি, ডাকাতি, পণ্যমূল্য হ্রাস ইত্যাদি সংশ্লিষ্ট বিষয় ব্যবসায়ীদের সবসময়ই উদ্বিগ রাখে। এক্ষেত্রে, আর্থিক প্রতিরক্ষার ব্যবস্থা করে বিমা স্বাচ্ছন্দ্যে ব্যবসায় চালাতে ব্যবসায়ীদের সাহায্য করে। এভাবে বিমা ব্যবসায়ের ঝুঁকিজনিত প্রতিবন্ধকতা দূর করে।
মগ উদ্দীপকের মি. সিয়ামকে আর্থিক ক্ষতিপূরণের নীতির আওতায় বিমাকারী কোম্পানি সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ দিতে সম্মত হলো। অ
আর্থিক ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী বিমাচুক্তিতে উলেখ্য কোনো কারণে বিমাকৃত সম্পত্তির ক্ষতি হলে বিমা কোম্পানি অর্থ প্রদানের মাধ্যমে ক্ষতিপূরণ করে থাকে। এ নীতির মূল বিষয় হলো ঝুঁকি থেকে উদ্ভুত ক্ষতি আর্থিকভাবে পূরণ করা।
উদ্দীপকের মি. সিয়ামের একটি মোটর বাইক রয়েছে। যার মূল্য দুই লক্ষ টাকা। মি. সিয়াম বাইকটি উক্ত মূল্যেই বিমা করেন। পরবর্তীতে মোটর বাইকটি দুর্ঘটনায় সম্পূর্ণ ক্ষতিগ্রস্ত হয়। বিমা কোম্পানির নিকট ক্ষতিপূরণ দাবি করলে বিমা কোম্পানি বিমাকৃত মূল্যে দাবি পরিশোধ করতে সম্মত হয়। অর্থাৎ এক্ষেত্রে বিমাকারী প্রতিষ্ঠান মি. সিয়ামের মোটর বাইকের ক্ষতিকে অর্থের অঙ্কে পরিশোধ করবে। যা আর্থিক ক্ষতিপূরণের নীতি দ্বারা চুক্তিবদ্ধ।
মঘ বিমাচুক্তির স্থলাভিষিক্তকরণের নীতির আলোকে বিমা প্রতিষ্ঠান মোটর বাইকের অবশিষ্ট অংশ বিক্রয়লবদ্ধ অর্থের মালিক। তাই মি. সিয়ামকে তা প্রদান না করাই যৌক্তিক। অ
সম্পত্তি বিমার ক্ষেত্রে সামগ্রিক ক্ষতিতে বিমা কোম্পানি বিমাগ্রহীতাকে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ করে। এক্ষেত্রে বিমাগ্রহীতার নিকট থেকে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির মালিকানা বিমাকারীর নিকট ন্যস্ত হয়।
উদ্দীপকের মি. সিয়াম তার দুই লাখ টাকার মোটর বাইকের জন্য একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেন। কিছুদিন পর বাইকটি সড়ক দুর্ঘটনায় সম্পূর্ণ ক্ষতিগ্রস্ত হয়। বাইকের বিমা দাবি উত্থাপনে বিমাকারী তা পরিশোধে সম্মত হয়। তবে দুর্ঘটনাগ্রস্ত মোটর বাইকটি বিমা কোম্পানি দশ হাজার টাকায় বিক্রী করে। যা পরবর্তীতে মি. সিয়াম দাবি করেন।
মি. সিয়াম ক্ষতিগ্রস্ত মোটর বাইকের জন্য সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ পেয়েছেন। সেক্ষেত্রে বাইকের অবশিষ্টাংশের ওপর তার কোনো দাবি থাকতে পারে না। এক্ষেত্রে, ক্ষতিপূরণ প্রদানের বিনিময়ে মোটর বাইকের আইনগত মালিক বিমা কোম্পানি। তাই বিক্রীর দশ হাজার টাকার মালিক ও বিমা কোম্পানি। যা বিমাচুক্তির স্থলাভিষিক্তকরণ নীতি অনুসারে সম্পূর্ণভাবে যৌক্তিক।
মমমপ্রশ্ন১৩ জনাব এহসান একজন ব্যবসায়ী। তিনি নতুন করে একটি পোল্ট্রি ফার্ম শুরু করতে গেলেন। যে কোন ব্যবসায়ের মত এ ধরনের ব্যবসায়েও অনেক ধরনের ঝুঁকি জড়িত আছে। এই ঝুঁকিগুলো বণ্টন করার উদ্দেশ্যে তিনি বিমা করার সিদ্ধান্ত গ্রহণ করলেন। তিনি সানরাইজ ইন্সুরেন্স লি.-এর সাথে এ মর্মে চুক্তিবদ্ধ হলেন। তাদের বিমাচুক্তিতে আইনগত ও ব্যবসায় সংশ্লিষ্ট সকল গুরুত্বপূর্ণ উপাদন লক্ষণীয়। [হলি ক্রস কলেজ, ঢাকা]
অ ক. পুনঃস্থাপন অগ্নিবিমাপত্র কী? ১
অ খ. অগ্নিবিমায় নৈতিক ঝুঁকির মাত্রা বেশি থাকে- ব্যাখ্যা করো। ২
অ গ. উদ্দীপকে উলিখিত বিমাচুক্তির আইনগত উপাদানগুলো আলোচনা করো। ৩
অ ঘ. জনাব এহসানের গবাদি পশু বিমার গুরুত্ব কতটুকু- আলোচনা করো। ৪
১৩ নং প্রশ্নের উত্তর
মক বিমাকৃত বিষয়বস্তু ক্ষতিগ্রস্ত হলে আর্থিক ক্ষতিপূরণ না দিয়ে সম্পত্তি পুনঃস্থাপনের শর্তে যে অগ্নিবিমাপত্র গৃহিত হয় তাকে পুনঃস্থাপন বিমাপত্র বলে। অ
মখ বিমাগ্রহীতার চরিত্র বা পার্শ্ববর্তী লোকজনের কার্যকলাপ থেকে অগ্নিবিমায় নৈতিক ঝুঁকির সৃষ্টি হয়। অ
লোভের বর্শবর্তী হয়ে অনেক সময় বিমাগ্রহীতা নিজের সম্পত্তিতে আগুন লাগিয়ে দাবি আদায়ের চেষ্টা করে। আবার অনেক সময় শত্র“তাবশত, রাজনৈতিক আক্রোশ বা ধর্মীয় কারণেও সম্পত্তিতে অগ্নিসংযোগ করে থাকে। তাই অগ্নিবিমায় নৈতিক ঝুঁকির পরিমাণ বেশি।
মগ উদ্দীপকের উলিখিত গবাদি পশু বিমাচুক্তির আইনগত উপাদানগুলো হলো দুটি পক্ষ, বৈধ প্রতিদান ও উদ্দেশ্য, চুক্তি সম্পাদনের যোগ্যতা, নির্দিষ্টতা ও লিখিত চুক্তি। অ
বিমা একিট যৌথ ব্যবস্থা। যার মাধ্যমে বিমাকারী প্রিমিয়ামের বিনিময়ে বিমাগ্রহীতাকে নির্দিষ্ট আর্থিক নিশ্চয়তা প্রদান করে। এ চুক্তিতে বিমাকরী বিমাগ্রহীতাকে আর্থিক সহায়তাদানের লক্ষ্যে পরস্পর চুক্তিতে আবদ্ধ হয়। বিমাচুক্তি একটি আনুষ্ঠানিক চুক্তি হওয়ায় এতে আইনগত উপাদান পরিলক্ষিত হয়।
উদ্দীপকের জনাব এহসান একজন ব্যবসায়ী। তিনি একটি পোল্ট্রি ফার্ম শুরু করতে গেলেন। ব্যবসায়ের ঝুঁকি নিরসনে তিনি গবাদি পশু বিমা গ্রহণের সিদ্ধান্ত নেন। পরবর্তীতে তিনি সানরাইজ ইন্সুরেন্স লি.-এর সাথে বিমাচুক্তিতে আবদ্ধ হলেন। উক্ত বিমাপত্র গ্রহণে বেশ কিছু আইনগত উপাদান জড়িত ছিল। এক্ষেত্রে, বিমাচুক্তি সম্পাদনে দুটি পক্ষ জড়িত। অর্থাৎ জনাব এহসান বিমাপত্রের গ্রহীতা এবং সানরাইজ ইন্স্যুরেন্স বিমাকারী। বৈধ প্রতিদান ও উদ্দেশ্যও উক্ত বিমার একটি আইনগত উপাদান, অর্থাৎ চুক্তির উভয়পক্ষই প্রতিদান অর্থের অঙ্কে গ্রহণ করবে। বিমাকারী প্রিমিয়াম দিবে এবং জনাব এহসান আর্থিক ক্ষতিপূরণ পাবে। এছাড়াও উক্ত বিমাচুক্তিটি লিখিতভাবে সম্পাদন হয়েছে। যা উভয়পক্ষ দ্বারা স্বীকৃত। এক্ষেত্রে, বিষয়বস্তু হিসেবে পোল্ট্রি ফার্ম নির্দিষ্ট করা হয়েছে। আর এ সকল আইনগত উপাদানের সমন্বয়েই জনাব এহসানের বিমাচুক্তিটি সম্পাদিত হয়েছে।
মঘ উদ্দীপকের জনাব এহসানের গবাদি পশু বিমা দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নে ইতিবাচক ভ‚মিকা রাখায় এর গুরুত্ব অনস্বীকার্য। অ
গবাদি পশু ক্ষতিগ্রস্ত হলে তা আর্থিকভাবে মোকাবেলার জন্য যে বিমাচুক্তি সম্পাদিত হয় তাকে গবাদি পশু বিমা বলে। এ ধরনের বিমা ঝুঁকি হ্রাসের মাধ্যমে স্বনির্ভরতা অর্জনে সহায়তা করে।
উদ্দীপকে জনাব এহসান তার নতুন প্রতিষ্ঠিত পোল্ট্রি ফার্মের জন্য একটি গবাদি পশু বিমা গ্রহণ করেন।
জনাব এহসান কেবল ঝুঁকি হ্রাসের উদ্দেশ্যে গবাদি পশু বিমা গ্রহণ করেছেন। এক্ষেত্রে বিভিন্ন প্রাকৃতিক ও অপ্রাকৃতিক ঝুঁকি এ বিমা দ্বারা প্রতিহত করা যায়। জনাব এহসান তার ব্যবসায়ের সম্ভাব্য ক্ষতির বিপক্ষে বিমাপত্রটি গ্রহণ করে আর্থিক অনিশ্চয়তা দূর করেছেন। এছাড়াও জনাব এহসান তার প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়ের মাধ্যমে যে স্বনির্ভরতা অর্জন করতে চান সে ক্ষেত্রে তার গৃহীত বিমাপত্রটি সহায়ক হবে। সর্বোপরি এ বিমাপত্র দ্বারা মাথাপিছু আয় ও জাতীয় সম্পদ রক্ষা পাবে। যা সার্বিক অর্থনৈতিক উন্নয়নে ইতিবাচক প্রভাব বিস্তার করবে।